Należności, to około 25% aktywów polskich firm. Łatwo uznać, iż pojawiające się problemy finansowe kontrahentów firmy są w stanie poważnie zagrozić płynności przedsiębiorstwa. W ostatnich miesiącach rynek również obserwuje wydłużanie płatności i regulowanie opłat wśród przedsiębiorców. Sprawa nie jest prosta i dotyczy nie tylko polskich podmiotów. Tendencja ta utrzymuje się w całej EU. Oznacza to wprost, że jakakolwiek upadłość bądź perturbacje finansowe naszych kontrahentów przekładają się wprost na naszą zdolność finansową.
Płynność finansowa podmiotów jest motorem nie tylko ich sukcesu, ale przede wszystkim przetrwania na rynku.
Duże podmioty mają do swej dyspozycji szereg osób zajmujących się nie tylko płynnością i zarządzaniem należnościami, ale w tym i kreowaniem polityki kredytowej. Mniejsze firmy nie dysponują takimi zasobami. Dodatkowo na wielu podmiotach ciąży odpowiedzialność całym własnym majątkiem, również rodzinnym z uwagi na formę prowadzonej przez nich działalności, co znaczy, że w przypadku kontrahenta który ma problemy, majątek ten może zostać niejako pomniejszony.
Jak widać zdolność finansowa ma kluczowe znaczenie dla istnienia i rozwoju firmy oraz zachowania aktywności biznesowej. Trzeba pamiętać, że pozyskanie finansowania bankowego to proces który trwa, ponieważ opiera się na dogłębnej analizie sytuacji ekonomicznej i biznesowej klienta.
Przed dokonaniem wyboru należy zastanowić się jakie wsparcie finansowe wybrać. To, jaką formę finansowania wybierzemy, w głównej mierze zależeć powinno od specyfiki prowadzonej działalności oraz przeznaczenia środków.
Faktoring pozostaje najbardziej naturalnym wyborem jeśli firma posiada należności. Istotą faktoringu jest wykup przez faktora należności (faktur) przed terminem ich płatności. Wypłaca on firmie od 80 do 100% kwoty należności. Reszta przekazywana jest przez faktora po otrzymaniu zapłaty od kontrahenta. Istnieje wiele możliwości kształtowania w ramach umowy faktoringu zasad rozliczeń oraz wyboru kontrahentów. W wielu przypadkach, factoring spełnia również funkcję dyscyplinującą kontrahenta, co pozwala zwiększyć skuteczność i szybkość płatności. Niewątpliwą zaletą factoringu jest przyznawany limit oraz łatwość jego zwiększenia w czasie trwania umowy jak również w wielu wypadkach bezterminowość umowy z faktorem.
Faktoring, okazuje się też niezwykle skuteczny, gdy nawiązujemy relacje z nowym kontrahentem i często nie znamy jego sytuacji finansowej. Podejmujemy wtedy ryzyko finansowe. Otóż w przypadku, gdy pracujemy z Faktorem, możemy prosić o sprawdzenie danego kontrahenta pod kątem dyscypliny płatniczej, co zazwyczaj jest bezpłatne i stanowi istotną wartość na początku układania sobie relacji z nowymi podmiotami, z którymi chcemy związać się współpracą.
Przewagą pozyskania finansowania poprzez faktoring jest też szybkość uzyskania decyzji z uwagi na fakt, iż przesłanki do jej zawarcia są inne, niż w przypadku kredytu. Ocena zdolności kredytowej nie ma aż tak dużego znaczeni. Ważniejsza staje się faktorowalność, tzn to czy w obrocie handlowym danego dostawcy i jego kontrahentów istnieją okoliczności skutecznie utrudniające bądź eliminujące ściąganie należności.
Standardowym zabezpieczeniem dla tych transakcji są też same faktury i weksel własny. Po zgłoszeniu kontrahenta do limitu udzielonego przez Faktora, jedyną zmianą jaką odczują kontrahenci będzie zmiana numeru rachunku na który będą wpłacać należności z tytułu faktur.
Faktoring bez regresu – to faktor decyduje jakie kwoty wobec odbiorców można sfinansować. Zasada opiera się na ustanowieniu limitów na poszczególnych odbiorcach. Ryzyko oczywiście w takim wypadku ponosi faktor. Jest oczywiście usługa odpowiednio droższa jednak istnieją sytuacje w których warto się na nią zdecydować, ponieważ to faktor ponosi ryzyko braku zapłaty.
W przypadku gdy Państwa kontrahentami są odbiorcy zagraniczni warto rozważyć factoring eksportowy. Takie transakcje w większości wypadków są ubezpieczane, więc ryzyko jest przerzucone na faktora.
Znakomitym rozwiązaniem, które kształtuje politykę sprzedaży jest factoring odwrotny za pomocą którego można sfinansować własne zobowiązania. Ten rodzaj polega na regulowaniu przez faktora w imieniu przedsiębiorstwa jego bieżących zobowiązań wynikających z transakcji handlowych. Przedsiębiorstwo reguluje te zobowiązania do faktora w odpowiednio przedłużonym terminie z uwzględnieniem prowizji faktora.
Podsumowując – faktoring to stały dopływ kapitału obrotowego. Przedsiębiorca mając pewność, że otrzyma pieniądze może z góry zaplanować wydatki, bez obawy że nie otrzyma ich na czas. Faktoring, to nie tylko produkt finansowy, ale ważne jest, że daje możliwość przeniesienia ryzyka niewypłacalności na dłużnika faktora co znacznie minimalizuje ryzyko prowadzenia działalności gospodarczej. Dużą wartością dodaną jest też kompleksowa usługa rozliczania należności, windykacja wierzytelności i badanie kondycji finansowej odbiorców. To doskonały sposób na kształtowanie polityki sprzedaży poprzez regulowanie terminów płatności i ich wydłużanie. No i ważne, mogą skorzystać z tego finansowania firmy, nie posiadające zdolności kredytowej.
Obok wielu zalet, istnieją również mankamenty tej usługi, a jedną z nich jest konieczność powiadamiania kontrahentów o podpisaniu umowy factoringu. Polscy przedsiębiorcy boją się, że zostanie to odebrane przez ich kontrahentów jako przejaw braku zaufania czy też słabości. Sądzę, że takie obawy często wynikają z braku znajomości usługi. Innym zagrożeniem jest konieczność zwrotu zaliczki otrzymanej od faktora w przypadku opóźnień spłaty faktur przez kontrahentów. Aby zniwelować ten efekt, można skorzystać z factoringu bez regresu, gdzie to faktor przejmie ryzyko niewypłacalności.
Polecamy ten rodzaj finansowania, jako szczególnie łatwo dostępny i korzystny.
Możemy Was wesprzeć na kilka sposobów, wg oczekiwanych przez Was preferencji.
W ramach naszej oferty możecie skorzystać z wielu wariantów współpracy, które dają elastyczne możliwości wykorzystania naszego potencjału i wplecenie go w posiadane przez Was kompetencje. Począwszy od pełnego outsourcingu procesu organizacji finansowania, poprzez częściowe wsparcie niektórych etapów jak np. negocjacje ofert finansowych i zapisów, kowenantów w umowach kredytowych, aż do wykonania prostych audytów już posiadanych ofert finansowych oraz nowych projektów zapisów kowenantów w umowach kredytowych. Mogą to być takie warianty współpracy jak pełny zakres usług, w ramach którego oczekujemy wynagrodzenia success fee (płacisz, gdy pozyskamy finansowanie), tam gdzie potrzebny jest model finansowy, my przygotowujemy go i pobieramy opłatę z góry, lub jeśli potrzebujesz stałego wsparcia, monitoringu comiesięcznego kowenantów, doradztwa, wyjaśnień z bankiem i instytucjami finansowymi oferujemy usługę „zewnętrzny dyrektor finansowy” , której celem jest pomoc w zarządzaniu finansami przedsiębiorstwa, monitoring zapisów umów kredytowych, pomoc w relacjach z bankami. Usługa opiera się na comiesięcznym abonamencie płatnym na podstawie wynegocjowanej umowy.
Wybór zakresu należy do Was. My dostosujemy się do każdego z oczekiwanych przez Was wariantów, odpowiednio określając nasze wynagrodzenie.
Więcej informacji uzyskasz pod nr tel: +48 22 292 81 11 lub wysyłając e-mail na adres: biuro@mgwccg.pl .
